Как да подготвите фирмата за банково финансиране

Когато фирмата има нужда от оборотен капитал, оборудване, имот или финансиране за разширяване, естественият въпрос е „коя банка ще даде най-добра оферта“. Преди сравняването на оферти обаче има по-важна стъпка: компанията трябва да бъде подготвена така, че финансовата логика на проекта да е ясна и доказуема.

Определете точно за какво са средствата

„За развитие“ е твърде общо. Банката и самият управител трябва да знаят:

• каква сума е необходима;
• за какво ще бъде използвана;
• кога ще бъде усвоена;
• какъв икономически ефект се очаква;
• от кои парични потоци ще се обслужва кредитът.

При инвестиционен проект трябва да се разграничат общата стойност, собственото участие и сумата, която се търси като финансиране.

Подредете финансовите отчети

Банките анализират историческите резултати на компанията. Необясними колебания, големи несъбрани вземания, отрицателен собствен капитал или значителни разчети със собственици неизбежно пораждат допълнителни въпроси.

Преди кандидатстване е разумно счетоводството да провери дали отчетите и текущите справки са актуални, дали има стари салда и дали управителят може да обясни основните промени в бизнеса.

Подгответе прогноза, която издържа на въпроси

Прогнозата трябва да свързва новото финансиране с реални допускания: продажби, марж, разходи, срокове за плащане и инвестиционен период. Прекалено оптимистичните прогнози не правят проекта по-силен.

Полезно е да има и консервативен сценарий: как ще се обслужва кредитът, ако продажбите са по-ниски или инвестицията започне да носи резултат по-късно?

Покажете текущите задължения

Съберете информация за съществуващи кредити, лизинги, гаранции и други значими финансови ангажименти. Новият кредит трябва да се разглежда заедно с вече поетите плащания.

Подгответе документите предварително

Конкретният пакет зависи от банката и продукта, но обичайно се изискват финансови отчети, текущи счетоводни справки, документи за собственост или обезпечение, договори, оферти за инвестицията и корпоративни документи.

Когато всичко се събира след старта на процедурата, процесът се забавя и често се появяват несъответствия между различни версии на информацията.

Не сравнявайте само лихвата

Общата цена и условията могат да включват такси, обезпечения, изисквания за обороти, застраховки, ковенанти и други ангажименти. По-ниска номинална лихва не винаги означава по-подходящо финансиране.

Подходящата структура е част от инвестиционното решение

Срокът на кредита трябва да е логично свързан с живота на актива и способността на бизнеса да генерира средства. Финансирането на дългосрочен актив с прекалено кратък срок може да натовари ненужно ликвидността.

DESLIN предлага банково посредничество и съдействие при финансовата подготовка, документацията и комуникацията с банки.

Материалът е с общ информационен характер. Одобрението, цената и условията на финансирането се определят индивидуално от съответната финансова институция.